¿Cómo funciona el Factoring y las Sociedades de Garantía Recíproca para hacer crecer mi negocio?

Ambas soluciones cumplen la función de apoyar al emprendedor en términos financieros. Factoring es la vía que tienen las empresas para adelantar los cobros de sus facturas, y las Sociedades de garantía Recíproca ayudan a acceder a mejores créditos bancarios. ¿Cuál es la que mejor se ajusta a tus necesidades? ¿Es necesario contar con ambas en tu emprendimiento?

¿Qué es el factoring?

El factoring es la opción ideal para aquellas empresas que se ven en aprietos financieros, sin flujo de caja o que necesitan dinero con urgencia para mantener la máquina andando. Por esto, es la alternativa de financiamiento preferida por los empresarios y emprendedores.
El Factoring es una solución financiera que se encarga de adelantar pagos y de esta forma, entregar liquidez inmediata a las empresas que contraten sus servicios. Cuando una empresa decide recurrir al factoring, es porque necesita con urgencia el dinero de una factura, pero al tener un plazo establecido para poder cobrar, conviene acudir a esta solución.
Básicamente, lo que hace el factoring es entregar a su cliente un monto cercano a la cantidad originalmente adeudada en la factura y luego se encarga de cobrar dicha factura al deudor. De esta manera, la pyme o mipyme obtiene el dinero necesario de manera inmediata y, luego el factoring se encarga de hacer la tarea de cobranza y recolectar el monto total de la factura más una pequeña comisión.

En el caso de RedCapital, las pymes que deseen hacer factoring, deben inscribirse en www.redcapital.cl, entregar los documentos que se solicitan y si pasan el filtro de riesgo, Redcapital estará disponible para comprar las facturas y entregar el dinero en alrededor de una hora.

La nueva modalidad de realizar factoring a través de la web, permite mejorar el acceso de las Pymes a diferentes factoring y precios. Muchas Pymes creen que un banco es la única opción para realizar factoring, pero una vez que los bancos les cierran las puertas, existen otras opciones con tasas de comisión muy cercanas a las que ofrecen los bancos y con un servicio directo y personalizado, como RedCapital.

¿Quiénes participan en el proceso de factoring?

Para que el factoring sea efectivo, son necesarios tres actores fundamentales:
- Cliente de factoring: es la pyme que emitió la factura, pero necesita el dinero de inmediato para así no comprometer la liquidez de su empresa.
- Deudor: es quien debe pagar la factura al cliente (proveedor, cliente, etc).
- Factoring: entidad a la que el cliente contrata cediéndole la factura o crédito a cambio del monto a cobrar en el documento. La compañía entrega el total al cliente (menos un porcentaje que dependerá del monto total de la factura) y luego se relaciona directamente con el deudor hasta conseguir el pago total.

¿Es muy difícil acceder al factoring?
No es difícil. Una de las grandes razones por la cual se ha hecho tan popular entre los emprendedores es que es un proceso rápido, simple y expedito.

Cada compañía tiene sus propias condiciones, pero en el ámbito general, luego de superar la etapa de evaluación de montos y capacidad de pagos el proceso es bastante rápido y, al menos en RedCapital, la entrega del dinero se realiza en un plazo no superior a 1 hora.

¿Cuál es el proceso de factoring?

Lo primero que debes hacer para ser cliente de RedCapital es inscribirte en la web www.redcapital.cl. Una vez inscrito te solicitarán algunos documentos tales como la carpeta tributaria, los que se pueden enviar por mail. Luego la Pyme pasa por un filtro de riesgo que permite a RedCapital evaluar la Pyme y conocer su capacidad de pago. Este proceso, por una única vez dura alrededor de 3 días. Una vez que la Pyme es aprobada, RedCapital compra la factura a la Pyme y le entrega el dinero. RedCapital se preocupará, por tanto, de todo el trabajo de cobranza con la empresa deudora. La siguiente vez que la Pyme requiera realizar factoring, al ser cliente de RedCapital, no requiere volver a ser evaluada y los dineros se demoran alrededor de 1 hora en estar en la cuenta corriente de quien cede la factura.

Sociedades de Garantía Recíproca

¿Qué son las Sociedades de Garantía Recíproca y cuál es su función?

Las Sociedades de Garantía Recíproca funcionan como aval para los créditos solicitados por las pymes y mipymes al banco o financieras con la emisión de Certificados de Fianza, que permiten obtener créditos en mejores condiciones, como tasas de interés más bajas.

¿Qué ganan estas sociedades?

Así como las SRG tienen la obligación de avalar al beneficiario, esté a su vez debe entregar una garantía a la sociedad, lo que puede hacer a través de un aval, la hipoteca de un terreno, entre otras alternativas.

Conclusión
Parecidos, pero no iguales. Tanto el factoring como las SGR tienen como misión ayudar al emprendedor y potenciar su negocio.
Podríamos decir que, por un lado, una Sociedad de Garantía Recíproca es quien te ayudará con el financiamiento inicial de tu emprendimiento. Será la entidad que te acompañará y apoyará en el proceso de solicitar un crédito.
Por otro lado, el factoring ayudará a mantener el negocio a flote cuando los tiempos sean difíciles y sin tener que deberle dinero a nadie.

Fuente BCI